Как пользоваться банковским аккредитивом?
Ипотечный кредит может быть выдан совместно с открытием аккредитива. Некоторые пугаются этого сложного термина и представляют себе что-то сложное и дорогое. На самом деле, банковский аккредитив делает сделку безопасной для всех ее участников. Причем, это необязательно должна быть ипотека. С помощью аккредитива оформляют договора любой сложности, как за кредитные денежные средства, так и за собственные. Что это за процедура, и стоит ли выбирать банковский аккредитив при оформлении сделки?
Что такое аккредитив?
Аккредитив – это, говоря простым языком, форма расчетов между покупателем и продавцом. С его помощью, банк контролирует исполнение обязательств договора с обеих сторон. То есть, аккредитив – это гарант добросовестной сделки. Он представлен на бумажном носителе, как обычный документ.
Если это сделка по покупке товара за собственные средства, то процесс выглядит таким образом:
• покупатель открывает счет и пополняет его;
• банк открывает аккредитив, в котором прописываются определенные условия по передаче денег продавцу;
• денежные средства блокируются;
• покупатель передает документы по аккредитиву продавцу;
• продавец выполняет свою часть договора и относит документы по аккредитиву в свой банк, либо в банк, который открыл аккредитив.
• передача денег продавцу.
Чтобы сделка была безопасной для всех участников, лучше использовать безотзывную форму аккредитива. Она подразумевает запрет на отмену договора без согласия продавца.
Если аккредитив открывается при оформлении ипотеки, тогда последовательность действий немного изменится:
• одобрение заявки и проверка всех документов по объекту;
• в день выдачи ипотеки, открывается аккредитив на имя продавца, в котором указываются его реквизиты, для перечисления денежных средств по договору купли-продажи;
• после зачисления кредитных средств покупателю, деньги переводятся на счёт по аккредитиву, открытый в пользу продавца, где они будут зарезервированы до окончания оформления собственности покупателем;
• после регистрации сделки, покупатель приносит подтверждающие документы в банк о том, что собственность оформлена на покупателя;
• на основании представленных документов, обычно, это выписка из ЕГРН, банк переводит денежные средства с резервного счета аккредитива по указанным реквизитам продавца.
С этого момента аккредитив считается раскрытым, а все обязательства исполнены. При любом варианте, банк является посредником, который контролирует безопасность совершения сделки. Например, Россельхозбанк, при выдаче ипотеки, использует только аккредитивы.
У аккредитива ограничен срок исполнения. Обычно, это 90 дней. Обе стороны должны уложиться в указанный период и выполнить все пункты договора.
Какая стоимость банковского аккредитива?
В среднем, комиссия за данную услугу составляет от 2000 до 5000 рублей. Цена зависит от ряда фактов:
1. Вид сделки.
2. Цена предмета сделки.
3. Движимое или недвижимое имущество.
4. Участники сделки: физические или юридические лица.
Для уверенности в том, что вы не будете обмануты, это очень лояльный ценник. Аккредитив позволяет покупателю быть спокойным за то, что он получит свой товар, а продавцу за то, что деньги будут ему переведены по указанным реквизитам.
Такая форма расчетов, как аккредитив, имеет следующие преимущества:
• Доступность заключения договора. Даже если стороны соглашения находятся в разных городах, то покупатель открывает аккредитив у себя в банке, а проверка документов продавца происходит в банке продавца. Не требуется одновременного присутствия в одном банке.
• Пересчет денег и ответственность за подлинность купюр лежит на финансовой организации.
• Контролируется порядок открытия, раскрытия и закрытия аккредитива, как и любая другая банковская операция.
• Страхуется сумма 1 400 000 рублей.
• Практически все банки работают с данной формой расчетов.
Среди недостатков выделяется следующее:
• Усложненный документооборот.
• Длительное время исполнения.
• При оформлении недвижимости, деньги по аккредитиву может получить только один продавец. Если собственников несколько, тогда на каждого продавца открывается отдельный аккредитив, и, соответственно, за каждый будет взиматься комиссия.
Если вы планируете заключать договор на крупную сумму денег, то необходимо заранее побеспокоиться о благополучном ее исполнении. Банк, с помощью аккредитива, способен обеспечить надёжность и безопасность заключения договора для обеих сторон. Вам остаётся только выбрать для себя подходящие условия оформления.