Как пользоваться услугами банков с выгодой?

В каждом банке представлено большое количество услуг. Все пользуются картами, вкладами, переводами между счетами, обменом валюты и так далее. Использовать финансовые услуги нужно с пользой и выгодой для себя. Что для этого нужно знать и как подобрать выгодные условия банков?

Что учитывать при выборе банковских продуктов?

Эффективность того или иного продукта всегда относительна. Рассмотрим пример. Есть два вклада на сумму 50 000 рублей и 200 000 рублей, размещенные на один год. В первом случае, сумма процентов будет равна 4000 рублям, а во втором случае, 10 000 рублям. Эффективность вклада выше у суммы в 50 000 рублей, так как 4000 рублей – это 8% годовых, а 10 000 рублей с 200 000 рублей – это 5%. Поэтому при оценке результативности, необходимо учитывать величину разных параметров.
Второй показатель, который указывает на продуктивность совершенных сделок, это ликвидность. Ликвидность – это способность активов как можно быстрее быть проданными по цене, близкой к рыночной. Самыми ликвидными считаются наличные деньги, поэтому наибольшую эффективность можно получить именно с них.

Какие привилегии дают выгодные условия банков?

Даже если вы неактивный пользователь банков, все равно, важно выстраивать наиболее полезные стратегии выполнения финансовых операций. Какие «плюшки» вы получите?
1. Экономия времени. В офисах банков чаще всего собираются целые очереди. А если прийти в отделение в день выплаты пенсии , то и, вовсе, можно пропасть там на весь день. Чтобы экономить свое драгоценное время, нужно пользоваться мобильным приложением. Оно есть у каждого банка. Все операции доступны онлайн, кроме замены карты или снятия наличных. И то, сейчас многие банки внедряют бессрочные карты, которые потребуют замены только при физическом браке или утери. А наличные деньги можно снять в ближайшем банкомате.
2. Экономия денег на комиссиях. Система быстрых платежей позволяет переводить деньги между разными банками бесплатно. Также, этот пункт тесно связан с экономией времени. Например, если нужна наличка, в очереди стоять не хочется, а ближайший банкомат не работает, тогда переводим деньги на карту другого банка, банкомат которого работает, и спокойно снимаем деньги. Без потери времени, нервов и затрат на комиссию.
3. Дополнительный доход. Выстроив верную собственную стратегию размещения денежных средств, можно получать пассивный доход с депозитов. Для этого нужно сопоставить свои потребности с предложениями банком и выбрать максимально выгодное для себя.
4. Кэшбэк. За совершение покупок, банк может возвращать часть суммы. Это незначительные деньги, но когда они собираются за несколько месяцев, получается хорошая сумма, которая сможет компенсировать комиссию за обслуживание карты.
5. Программы лояльности. Существуют сервисы, которые также позволяют накапливать баллы за пользование картами. А баллы можно тратить на покупку каких-либо товаров. Например, бонусы от СберСпасибо, или программа лояльности «Урожай» от Россельхозбанка. Такой сервис найдется в каждом банке.
Любой продукт может принести пользу и выгоду, но важно подобрать его правильно. Эффективность будет зависеть от ваших целей, поэтому тут все индивидуально.

На что обращать внимание?

Во-первых, для сотрудничества выбирайте только надёжный банк, у которого обязательно есть лицензия ЦБ РФ.
Во-вторых, если вы хотите разместить свои сбережения на депозите, то не нужно класть все в одно место. Посмотрите на свою сумму, если она выше страховой, это 1 400 000 рублей, то разделите деньги на два банка. Желательно размещать в разные инструменты: вклад, акции, облигации, ПИФы и так далее.
В-третьих, выбирайте бесплатные банковские карты с кэшбэком. Таких мало, но они точно есть. Например, карта «Польза» от Хоум Кредит, которая ещё и начисляет процент на остаток.
В-четвёртых, минимизируйте все комиссии за переводы денежных средств, с помощью СБП, стягиванием с карты на карту и другое. Стягивание – это пополнение карты за счёт карты другого банка.
Все эти действия помогут вам максимально эффективно использовать банковские продукты. Необходимо оценивать свои возможности, четко определять себе цель, тогда будет проще найти решение с выгодой для себя.