Как выбрать вклад в банке?

Банковский вклад – это финансовый инструмент, который несёт в себе меньше всего рисков. Он подходит для сохранения денежных средств на определенный срок. Но цели у вкладчика могут быть и другие. Например, ежемесячно получать проценты с вложенных денег. В зависимости от цели, нужно не ошибиться и открыть подходящий депозит. Так как правильно выбрать вклад в банке?

Что такое вклад?

Вклад – это договор между вкладчиком и банком о том, что вкладчик размещает свои денежные средства на банковском счету, а банк за это уплачивает проценты. Эти деньги банк использует по своему назначению: выдает кредиты, совершает сделки на бирже и так далее. Это объясняет, за что вкладчикам начисляются проценты.

При хранении денег на вкладе должны выполняться определенные условия. Одно из обязательных – это срок размещения депозита. Вклад должен пролежать именно тот срок, который указан в договоре. Если деньги понадобятся раньше, то все проценты теряются и депозит будет выплачен по ставке вклада «До востребования», то есть под 0,01% годовых.

Безопасно ли хранить деньги на вкладе?

Все вложенные средства застрахованы до 1 400 000 рублей на одного человека в одном банке. Это регулирует ФЗ № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в российских банках». В законе говорится о том, что страхованию подлежат вклады в любой валюте. Если депозит открыт в иностранной валюте, то, при наступлении страхового случая, будет выплачено возмещение по курсу ЦБ РФ до 1 400 000 рублей.

Банк необходимо проверить, вступил ли он в систему страхования вкладов. Это можно сделать на сайте агентства страхования вкладов. Только в этом случае деньги будут под защитой.

Виды вкладов

Депозиты подразделяются на несколько видов по разным параметрам. Например, по сроку, вклады могут быть:
• Срочные. Это, когда в договоре прописан четкий срок размещения денежных средств. Как правило, процентная ставка выше там, где нельзя снимать и пополнять в течение всего срока вклада.
• Бессрочные. Это вклад без ограничения по срокам хранения денег. Вклад «До востребования» позволяет в любой момент использовать деньги, но процент будет минимальным.

По начислению процентов вклады бывают:
• С капитализацией. Это означает, что каждый раз процент будет начисляться на фактический остаток вклада, с учётом ранее причисленных процентов. Бывает капитализация ежемесячная, а бывает в конце срока.
• Без капитализации. В этом случае процент будет считаться только от суммы вложений, без учёта ранее начисленных процентов.
• Причисление процентов ко вкладу. Каждый раз начисление будет прибавляться к общей сумме депозита.
• Перечисление процентов на отдельный счёт. Проценты будут поступать отдельно на карту или на текущий счёт.
Кому-то будет удобно забирать проценты каждый месяц и тратить на свои нужды, а кому-то важно, чтобы деньги копились на одном счету вместе с капитализацией процентов.

С самого начала необходимо определить свою цель и понять, чего хотите в результате. Целью может стать сохранность средств, накопление на крупную покупку или получение стабильного дохода.
Для накопления лучше открыть вклад с возможностью пополнения, так вы будете докладывать к уже имеющейся сумме и сможете быстро достичь желаемого результата.

Какой срок выбрать?

Определиться со сроком помогут ваши планы на будущее. Подумайте, как долго вам не понадобятся данные денежные средства. Если вы точно не знаете и кладете деньги до надобности, то можно воспользоваться накопительным счётом.

Накопительный счёт и вклад – это не одно и тоже. По накопительному счету также будут начисляться проценты, как правило, ежемесячно. Деньги можно снимать и пополнять без ограничения. Плюс ко всему, нет никакого неснижаемого остатка. То есть, вы кладете свои деньги, получаете проценты, а, к примеру, через два месяца забираете все деньги, вместе с причисленными процентами, без подводных камней и комиссий. Но процентная ставка на таких счетах не фиксируется и меняется тогда, когда банк решит поменять тарифы.

Если же вы четко знаете, что деньги нужны будут через 3 месяца, то на этот срок и открывайте депозит с фиксированной ставкой.

Банковский вклад помогает сохранить денежные средства населения, при этом выгоду получают не только вкладчики, но и сама финансовая организация. Процентные ставки всегда зависят от размера ключевой ставки Центрального банка. Чем она выше, тем больше процент могут предложить банки. Выбирайте условия открытия депозита, исходя из своих целей. Но чтобы деньги были в безопасности, первым делом проверяйте, вступил ли банк в систему страхования вкладов.