В каком случае банк может не вернуть деньги вкладчику?

Банковский вклад считается одним из самых безопасных способов хранения, приумножения денежного капитала. Доход выходит невысокий, но он компенсирует процент от инфляции. За несколько лет стало известно о случаях, когда банковские учреждения отказали в возврате денег вкладчикам. Потому многие люди перестали открывать счета. Почему происходит такая ситуация и, если не вернул деньги банк что делать.

Причины

Если банк не вернул деньги, он может обосновать ситуацию по трем основным пунктам:

• блокировкой счета судебным приставом;
• предъявлением недействительного паспорта вкладчиком;
• подозрением в отмывании.

Также учреждение может не выдать наличные, если вклад открыт на несовершеннолетнего ребенка и на изъятие суммы нет соответствующего разрешения органов опеки. Потому родителям невозможно прийти в банк и снять со счета ребенка сумму, даже если это было сделано ими. Единственным вариантом здесь становится ожидание совершеннолетия или снятие средств самим ребенком при достижении им 14 лет, если он сам осуществлял ввод и вывод.

Еще один предлог для отсутствия выдачи средств - отсутствие в кассе нужной суммы. Если пользователь планирует закрыть крупную сумму, ему надо оставить уведомление об этом заблаговременно. Обычно необходимо несколько дней для заказа депозита. Нередко это прописано в договоре. Если банк не выдает деньги, придумывая иную отговорку, возможно направляться в суд. Это действие незаконно.

Законные обоснования

Если банк не вернул деньги клиента, он может обосновать это действие арестованным счетом. Судебный пристав может наложить арест на любой счет гражданина. При этом требовать что-либо от финансового учреждения не имеет смысла. В такой ситуации нужно запросить у банка необходимую информацию со ссылкой на ФССП, в который нужно идти. После этого требуется вписать ФИО в специальную форму на сайте приставов и посмотреть наложение ареста. Если долг есть его нужно возвратить. После снятия ареста решение необходимо отнести в банк. Снятие ограничения занимает до 3 суток.

Второе обоснование - попытка снятия средств по недействительному паспорту. Если гражданский документ не был заменен по достижении 20 или 45 лет, то такой документ не дает право на выдачу денег по вкладу и пользование другими банковскими услугами. Разрешение проблемы одно - замена паспорта и предъявление нового документа при получении средств в банке.

Третья причина отказа - отмывание денег. Пока человек не подтвердит законность получения суммы свыше 600 000 рублей, гражданину могут не выдать средства. Кредитно-финансовая организация должна соблюдать данное законодательное требование, чтобы ее не призвали к ответственности и не лишили лицензии. Для подтверждения законности закрытия вклада может потребоваться:

• справка о доходах;
• договор купли и продажи имущества;
• выписка со счета другого банка, если ранее производился перевод между учреждениями;
• договор на оказание услуг, получение вознаграждения.

При наличии данных бумаг на руках, их требуется просто принести в банк на рассмотрение. Проверка займет пару суток. Однако стоит отметить, что подтверждение "чистоты" сбережений дается не всем. Проблема может возникнуть как у недобросовестных лиц, так и у простых граждан.

Что делать если у банка отозвана лицензия?

Пользователи часто интересуются, может ли банк не вернуть деньги, если у него отозвали лицензию. В таком случае ответ один: если учреждение входило в систему страхования вкладов, то с помощью АСБ можно вернуть не выше 1 400 000 рублей, учитывая проценты. Если вклад больше установленной отметки, то вкладчики их могут не увидеть. Учреждение может стать банкротом, тогда сумма выше установленной отметки не возвращается. Информация о том, не вернул деньги банк что делать в случае приостановления действия лицензии, публикуется на сайте или в отделении. Все вкладчики также получают сведения на почту.