Когда лучше вносить дополнительный платеж по кредиту?

Клиенты банков, которые пользуются кредитными продуктами, могут закрыть полученный займ раньше срока, указанного в графике, и сэкономить на оплате процентов. Для того чтобы платежи, внесенные дополнительно, действительно были направлены на экономию, нужно следовать ряду простых правил и рекомендаций.

Дополнительный платеж по кредиту: в чем особенность?

Долг, который формируется у заемщика перед банком – это основная сумма займа и проценты: они рассчитываются в зависимости от процентной ставки, указанной в договоре. Сегодня многие банки предлагают клиентам выплачивать долг по кредиту равными, неизменными платежами.

При таких условиях соотношение сумм в этом платеже постоянно меняется: одна часть идет на погашение основного долга, а вторая – на оплату процентов, начисленных в течение месяца. Важно обратить внимание, что размер процентов напрямую зависит от размера основного долга.

Каждый ежемесячный платеж - это уменьшение суммы долга и погашение процентов за прошедший месяц. Ввиду того, что сумма долга постоянно уменьшается, снижается и расчет по процентам. Если клиент вносит дополнительные платежи, размер задолженности уменьшается быстрее, что позволяет сократить переплату и сэкономить.

Виды досрочного погашения

Внесение дополнительного платежа по кредиту – это досрочное погашение займа, которое может быть направлено на сокращение срока кредитования или уменьшение размера ежемесячного платежа.

В первом случае у клиента сохраняется размер платежа, но уменьшается срок действия кредитного договора. Это отличный вариант для тех, кто взял в долг у банка небольшую сумму на короткий период.

При уменьшении размера платежа в случае досрочного погашения срок кредитования сохраняется; уменьшается сумма ежемесячных платежей. Это особенно удобно в ситуации, когда требуется снизить финансовую нагрузку. Сумма платежа станет более комфортной, чем раньше. Кроме того, это поможет избежать вероятных просрочек по кредиту и ухудшения кредитной истории.

Эксперты рекомендуют вносить дополнительные платежи одновременно со списанием ежемесячного платежа. Это день, когда клиент оплачивает уже начисленные проценты, а новые еще не рассчитаны банком. В такой ситуации все денежные средства, внесенные дополнительно, будут потрачены на погашение основного долга.

Важно обратить внимание, все денежные средства, внесенные дополнительно в любой другой день, будут уходить в первую очередь на погашение начисленных процентов.

Дополнительное погашение: на что обратить внимание?

Тем, кто решил внести дополнительные средства на погашение долга перед банком, следует обратить внимание на такие аспекты, как:

Условия кредитного договора. Там прописаны правила досрочного погашения займа: нужно уточнить все особенности и возможные подводные камни. Некоторые банки устанавливают конкретные сроки внесения дополнительных платежей, другие определяют способ досрочного погашения. Сразу после проведения платежа рекомендуется обратиться к сотрудникам банка для обновления графика платежей и контроля изменений.

Сумма погашения. При наличии свободных денег, которые можно потратить на погашение кредита, не стоит их копить. Лучше сразу внести столько, сколько позволяет бюджет, и сразу уменьшить сумму долга и, соответственно, проценты, сэкономив при этом на дальнейших переплатах.

Финансовая подушка. Не рекомендуется тратить все средства, которые есть, на досрочное погашение. Важно сохранить финансовую подушку, которая может потребоваться при возникновении непредвиденных обстоятельств.

Еще одно условие, о котором должен помнить каждый заемщик – внесение досрочного платежа не отменяет обязательный платеж, предусмотренный графиком в рамках кредитного договора.