Банк отказал в кредите предпринимателю

Государство старается поддерживать предпринимателей на старте их развития, реализуя всяческие федеральные программы. Кредитная политика банков так же ориентируется на развитие малого бизнеса. Но часто по заявках на кредиты от предпринимателей приходит отрицательное решение. Что делать, если банк отказал в кредите?

Причины отказа банка в кредите

Банки очень скрупулёзно проверяют своих потенциальных заёмщиков. Это делается для минимизации риска убытков. По части юридических лиц и индивидуальных предпринимателей все вдвойне серьезнее, так как дело касается порой нескольких миллионов. Самыми распространенными причинами отказа банка предпринимателям являются:

• Отсутствие кредитной истории. К сожалению, это не преимущество. Если ни разу нигде не оформлялся кредит, то в БКИ отсутствует какая-либо информация. В таком случае кредитор не может оценить надёжность клиента, и вынужден отказать в предоставлении крупной суммы денег.
• Нерентабельная бизнес-идея. В кредитной организации обязательно есть аналитический отдел, который оценивает состояние клиентов и просчитывает то, насколько успешно работает бизнес. Это важно, так как напрямую связано с платежеспособностью предпринимателя. Если бизнес-план посчитают неубедительным, то откажут в кредите.
• Нет обеспечения или залога. Крупные суммы денег нужно подкреплять обеспечением. Это даёт банку дополнительную гарантию. В случае неуплаты, кредитор сможет возместить часть убытков, путем продажи залогового имущества. Если отдать под залог нечего, или соотношение обеспечения с суммой заявки несоразмерны, то банк примет отрицательное решение.
• Большая долговая нагрузка. Индивидуальный предприниматель берет кредит на развитие собственного дела или просто на нужды бизнеса. Но при подаче заявки на кредит, все личные кредиты, рассрочки, кредитные карты, которые оформлены, как на физическое лицо, будут идти в расчет, и влиять на платежеспособность.
• Несовпадение в отчётности. Все доходы индивидуальный предприниматель обязан декларировать и платить с них налоги. Если в финансовой документации банк выявит расхождения со сведениями из Налоговых органов, то это сразу повлечет за собой отказ в кредите.
• Задолженность перед государственными службами. Сюда относится исполнительное производство, неуплата налогов и другие задолженности по выплатам. В некоторых банках наличие таких долгов может быть причиной отказа в открытии расчетного счета, а уж в кредите тем более.

Банк обязан себя обезопасить, поэтому критерии оценки заёмщиков строгие. Перед подачей заявки на кредит, предпринимателю лучше убедиться, что все его долги погашены, страховые взносы оплачены. Не стоит так же набирать много личных кредитов, так как это может помешать бизнесу в самый нужный момент.

Что сделать, чтобы кредит одобрили?

Предприниматель способен приложить некоторые усилия, чтобы увеличить шансы на одобрение кредита. Как это сделать?

• Важно правильно подобрать кредитный продукт по целевому направлению. Существует множество программ кредитования для малого бизнеса. Обычно, принадлежность к определенным видам льгот определяется по ОКВЭДам. То есть зависит от того, чем занимается предприниматель. Если изучить заранее все условия банковских предложений, то это отлично сэкономит время и нервы. Подобрав максимально подходящие условия кредитной программы, исключаются риски отказа банка по несоответствию параметров предложения.
• Выбирайте надёжных контрагентов. Банк обращает внимание и на ваших партнёров. Если ваша деятельность без подозрительных финансовых схем, вы сотрудничаете с добросовестными контрагентами, то это все положительно влияет на деловую репутацию фирмы. Что, естественно, увеличит шансы на получение кредита.
• Не делайте больших перерывов в бизнесе. Для стабильного дохода нужна постоянная деятельность. Если делать длительные перерывы, то вашу прибыль можно охарактеризовать как временную или непостоянную. Соответственно, это вызовет сомнения у кредитора. Старайтесь этого избежать.
• Составляйте четкий бизнес-план. Обязательно стоит указать на способы преодоления финансовых кризисов компании.
• Повышайте квалификацию. В любом деле важен личностный рост. Банки для повышения клиентоориентированности проводят для клиентов обучающие мероприятия, которые можно посетить бесплатно и узнать для себя много нового в сфере кредитования для малого бизнеса.

Отказ по кредиту не повод опускать руки. Возможно, стоит попытать удачу в другой кредитной организации, или попробовать увеличить свои шансы одним из, упомянутых в этой статье, способов.