Что такое мисселинг и как от него защититься?

Вы хотите открыть вклад в банке, а вам оформляют паевые инвестиционные фонды под видом того же депозита. Но осознание к вам придет только тогда, когда понадобится снять часть средств раньше рекомендуемого срока. Вы увидите, что теряете свои денежные средства. В итоге получите меньше, чем положили. Вместо дохода, сформируются убытки. Как этого избежать? Что такое мисселинг?

Понятие мисселинга

Мисселинг – это некачественная продажа банковской услуги, без упоминания основных условий оформления и пользования продуктом, введение в заблуждение. Простыми словами, мисселинг – это намеренный обман.

Когда вы обращаетесь в банк за тем, чтобы разместить депозит, то рассчитываете на надёжность и стабильность. Ведь все вклады застрахованы до 1 400 000 рублей. Поэтому, принося свои деньги, вы спокойны, как минимум, за сохранение своей суммы и, как максимум, уверены в начислении процентов по фиксированной ставке. И, когда вместо этого, вам оформляют другой финансовый продукт, это уже становится для вас неприятным форс-мажором и вызывает бурю возмущений. Это яркий пример мисселинга.

Вы столкнулись с обманом, когда совершенно не поняли, какую банковскую услугу вам оформили. Вам не пояснили всех нюансов продукта, выдали одно за другое, что, соответственно, и привело к мисселингу.

В каких компаниях можно встретить мисселинг?

Чаще всего, мисселинг встречается в финансовых и страховых организациях:

• Банки.

• Брокерские компании.

• Страховые компании.

• Управляющие фонды, которые занимаются ПИФами.

• Негосударственные пенсионные фонды.

Наибольшая часть случаев мисселинга приходится на банки. К страховым компаниям у людей нет такого доверия и расположения, как к банкам. Поэтому, без доли сомнения, вкладчики доверяют и самой банковской организации, и их сотрудникам.
В ЦБ РФ поступает много жалоб по поводу оформления Инвестиционного страхования жизни (ИСЖ). Людям это презентуется, как возможность получить ставку выше, чем по простым вкладам. Но не упоминаются такие особенности как:
1. ИСЖ – продукт страховой компании, а не банка.

2. Забрать досрочно свои деньги в полном объеме не получится. Причем, чем меньше пролежат деньги, тем выше будет сумма потери собственных средств.

3. Доход не гарантирован.

4. Процентная ставка, в большинстве случаев, неизвестна.

Такую «фишку» с повышенным доходом используют при снижении ставок по вкладам. Тоже самое происходит и с Накопительным страхованием жизни (НСЖ). Этот продукт предлагают для накопления и приумножения своих средств, без объяснения главных отличий от вклада.

Так же, банки выступают посредниками и у брокерских и управляющих компаний по Паевым инвестиционным фондам.
ИСЖ, НСЖ, ПИФы и так далее – это финансовые инструменты, которые могут принести повышенный доход, но необходимо учитывать высокие риски. При оформлении, вкладчик должен ознакомиться с данными рисками и со всеми особенностями продукта. А уже потом, самостоятельно принимать решение о движении своих средств, без давления и навязывания со стороны менеджеров банка.

Как защититься от мисселинга?

Перед походом в банк, поставьте себе цель визита и не отклоняйтесь от своих намерений. Если вы идете за открытием вклада, то и открывайте только вклад, а на дополнительные предложения о повышение дохода и так далее обещайте обдумать всё дома.

Всегда читайте договор или просите сотрудников показать важные его части. К примеру, по депозиту это срок, сумма, ставка, условия возврата и начисления процентов. Важным является и то, с кем именно вы заключаете договор, с банком или с его партнёрами. Если, вдруг, для вас осталось что-то непонятным, то не стесняйтесь спрашивать. Задавайте вопросы до тех пор, пока все не станет для вас кристально прозрачным и ясным.

Если вы только дома осознали, что ничего не поняли, куда положили свои деньги, то смело расторгайте такой договор и принимайте более взвешенное решение. Чтобы сделать это без потерь, нужно уложиться в период охлаждения – это 14 дней с момента подписания договора. Будьте готовы, что деньги вы вернёте не сразу, так как они уже отправлены в страховую компанию. На возврат уйдет несколько дней.

Не доверяйте словам сотрудников, даже если это ваша знакомая, соседка, дальняя родственница и так далее. Всегда ищите подтверждение этим словам в договоре. Сказать можно, что угодно, а вот если вы поставите свою подпись, тем самым соглашаясь с написанным, то и мисселинг будет сложно доказать.