Почему в 2024 году будут высокие ставки по вкладам?

С начала 2024 года Банк России оставил ключевую процентную ставку на уровне 16% годовых. Согласно обновленному среднесрочному прогнозу регулятора, в течение 2024 года ожидается, что ключевая ставка будет колебаться в диапазоне 15–16% годовых, а к 2025 году планируется снижение до 10–12% годовых.
В свете этих изменений в политике ЦБ стоит обдумать, имеет ли смысл открывать вклад в ближайшее время.

Решение Банка России

Было принято решение о сохранении ключевой процентной ставки на уровне 16% годовых. Стоит отметить, что, хотя инфляционное давление постепенно снижается, оно все еще остается на высоком уровне.
В связи с продолжающимся увеличением внутреннего спроса, который превышает возможности его расширения, ожидается, что инфляция вернется к целевому уровню медленнее, чем предполагалось. Для достижения цели инфляции, приближенной к 4%, потребуется больше времени, поэтому строгие денежно-кредитные условия будут сохранены на долгий срок.
Согласно прогнозу Банка России, годовая инфляция приблизится к уровню 4,3–4,8% в 2024 году и вернется к 4% к 2025 году.

Как решение ЦБ повлияет на ставки по депозитам

По мнению банка, с уменьшением темпов инфляции во втором полугодии начнет снижаться ключевая ставка, что, вероятно, приведет к уменьшению доходности рублевых сберегательных продуктов. Однако, как отмечают в банке, если смягчение денежно-кредитной политики будет постепенным, а не резким, текущий 2024 год останется временем активности для вкладчиков, а не заёмщиков.

Имеет ли смысл открывать вклад в ближайшее время

Ответ на этот вопрос зависит от ваших финансовых целей, текущей ситуации и рисков, которые вы готовы принять. В целом, открытие вклада может иметь смысл, если у вас есть лишние средства, которые вы хотите сохранить и заработать на них некоторый процент в виде процентов по вкладу. Вклады могут быть безопасным способом сохранения денег, особенно если вы выбираете стабильные банки с хорошей репутацией.
Однако, стоит также учитывать текущую экономическую ситуацию, инфляцию и процентные ставки. Если ставки на вклады низкие, а инфляция высокая, реальная прибыль от вклада может быть незначительной или даже отрицательной. В этом случае, может иметь смысл искать другие способы инвестирования, которые могут предложить более высокий потенциальный доход.
Если у вас есть конкретные цели или сроки для ваших финансовых целей, такие как накопления на покупку жилья, образование или пенсию, важно выбирать инвестиционные продукты, которые соответствуют вашим целям и временным рамкам. В этом случае, обращение к финансовому консультанту может быть полезным, чтобы помочь вам разработать стратегию, соответствующую вашим потребностям и целям.

Итог

Подводя итоги, можно прийти к выводу, что высокие ставки по вкладам могут сохраниться по нескольким причинам:
1) Высокий уровень инфляции. Если Банк России сохранит высокую ключевую ставку из-за высокого уровня инфляции или других экономических факторов, коммерческие банки могут поддерживать высокие процентные ставки по вкладам, чтобы соответствовать регулятору.
2) Неопределенность в экономике. В условиях экономической нестабильности или неопределенности коммерческие банки могут предпочесть оставить ставки на высоком уровне для обеспечения своей финансовой устойчивости и защиты от потенциальных рисков.
3) Низкий спрос на кредиты. Если спрос на кредиты остается низким из-за экономической ситуации или других факторов, банки могут не испытывать давления на снижение ставок по вкладам, поскольку им необходимо привлечь средства для инвестиций и обеспечения ликвидности.