Банковская гарантия

От рисков, связанных с неисполнением договорных обязательств, никто не застрахован! Несмотря на то, что это мнение существует, в отдельных случаях его можно считать ошибочным. Обезопасить себя от рисков можно! Требуется всего лишь найти гаранта, который даст письменное обязательство и уплатит денежную сумму тому, кто окажется пострадавшим. Данную услугу оказывают многие кредитные организации, и называется она – банковская гарантия.

Понятие банковской гарантии и кто в ней участвует

Для определения данной услуги следует знать важные банковские термины, которые участвуют в данном процессе:

• Принципал – исполнитель, в роли которого может выступать физическое или юридическое лицо. Именно за него финансовое учреждение дает гарантию. Сотрудничая с банком, принципал оплачивает ему стоимость услуги.
• Гарант – в роли которого выступают банки (в особых случаях кредитно-потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, страховые компании).

2. Бенефициар – заказчик, в роли которого может выступать физическое или юридическое лицо. Ему кредитная организация предоставляет гарантию. Интересы бенефициара защищаются и в случае недобросовестных отношений исполнителя, он получает возмещение.

Банки, выдающие банковские гарантии, регистрируются в реестре уполномоченных, что можно проверить на официальном сайте Минфина. Услуга предоставляется в виде письменного обязательства, при котором гарант возмещает бенефициару оговоренную сумму денежных средств, в случае невыполнения условий контракта исполнителем. Сроки банковской гарантии устанавливаются на усмотрение заказчиков (но превышают срок контракта).

Понятие реестра банковских гарантий

Как заказчик нуждается в добросовестном исполнителе, так и обе стороны хотят убедиться в легитимности банковских гарантий банка. Для этого существует электронная база, находящаяся в открытой форме в ЕИС (единая информационная система). Правила ее ведения регламентированы Постановлением правительства, а инициатором ее создания является антимонопольная государственная служба. Реестр банковских гарантий (далее, РГБ) содержит сведения о предоставленных услугах и исполнении обязательств. По сути, это удобный инструмент, воспользоваться которым могут любые желающие и заинтересованные лица.

Виды банковских гарантий

Вид БГ зависит от характера договорных обязательств между заказчиком и исполнителем. Классифицируют их так:

• Авансовые гарантии – возврат аванса, в случае нарушения договорных обязательств.
• Тендерные БГ (конкурсные) – минимизируют риски юридического лица, проводящего тендер. По условиям конкурса, победитель должен выполнить свои обязательства в установленный срок (по поставке товара или оказанию услуг). Гарантии требуются для того, что данные условия были соблюдены.
• Платежные – требуются при финансовых обязательствах (расчеты за грузоперевозки, поставку товара, отправку и т. д.).
• Таможенные – обеспечивают исполнение обязательств определенных лиц (по договору) перед таможенной службой. Банковские гарантии могут быть иной классификации, и каждая из них используется в зависимости от особенностей договора между двумя заинтересованными сторонами. Стоимость услуги рассматривается в индивидуальном порядке – когда риск для банка минимален, то размер оплаты может снижаться. Не только от этого, но и других факторов зависит цена услуг БГ.